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银行不是“当铺”,用数字信用把供应链金融带上正轨

作者:左杨农,六六云链科技董事、江阴恒阳物流集团高级顾问、中物联“物联网技术与应用专业委员会专家组”专家

全文 | 1520字

阅读时间 | 4分钟

产业数字化是一个宽泛的概念,我们通常把在两个经济体之间的数字化运营称为B间业务(inter operation of enterprises)。相较于实体产业间的供应链的链结构关系,在产业数字空间所映射出的更多的是网络状拓扑结构。如果把它们各自工厂内的数字化系统比喻成黑匣子(Black Box),那么在其间承担货物供应关系的就是数字供应链,这是一种典型的B间业务。要把数字化能力之手伸到黑匣子之外的场景,对任何企业来说都是非常困难的,这里不仅涉及技术,更涉及大量的商业关系和对商业数据的安排。因此,数字化第三方物流交付平台就应运而生。

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货物物权的设立与转移

需要第三方数字物流交付平台的参与

就产品供应链而言,没有货物交付行为的供应链关系都涉及非真实交易。也就是说,传统上定义的供应链“四流合一”,必须以发生货物交付动作为前提。物流交接、收付关系构成了供应链的核心和主轴,合法交易一定有真实对手,货物交付一定是给付与承接,这些就构成了《民法典》对动产交付中物权的法律定义。

随着中国交通大数据体系建设的不断完善和精细化,用数字化手段在物流交付的全过程进行数字孪生技术应用,把极细颗粒度的货物交付动作,实时记录在数字化第三方物流交付平台上,并使用时间戳技术在区块链存证,这时动产物权的设立与转移就很清晰了。

也就是说,在产业数字空间中“物与权”的一致性,是伴随实体货物在供应链的全生命周期中,对所有现时的利益相关方都透明可视。数字化第三方物流交付平台对这个过程都可以进行公示,财产权利是不是登记和在哪里登记都已经不重要了,区块链存证本身就是一个最佳的登记之处,同时兼具司法存证的作用。车、船、管道和仓库在数字空间是用时间轴连成一体的,由于物质不灭和时间不可逆是基本的物理学基础原理,想通过修改物联网和互联网的根系统时间设置,进行大规模回溯性窜改各个云端边缘服务器数据,已经没有了商业盈利空间。

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以66云链为例,作为第三方数字物流交付平台,66云链依托物联网等领先技术,以秒级采样的频率,实时记录货物在车、船、库的全程交付数据,并将数据上传到区块链进行存证,以此助力相关方进行货物确权和控货

依托第三方数字物流交付平台

供应链上的所有企业都可构建数字信用

 经过货主企业授权,把长期积累在数字化第三方物流交付平台中的物流交付数据,进行清理标注之后,再把对应货物交付的原始商业文件和票据、往来确认文件、交易资金支付与信用关系等所有相关信息对准时间轴进行叠加嵌套,我们就可以在产业数字空间,看到一幅完整的、时间按秒级展开的、货物供应链全生命周期数字画卷,这其间所有参与这笔供应链业务的关键数据尽在时间轴上被标注。

这样的数字画卷就是一笔货物交付双方的数字资产,我们把一定时间周期的数字资产做一个统计学上的汇总,同时按照信用审查的前置条件进行数学模型计算,得出的结论即是企业的数字信用等级结论,整个过程都是在服务器中自动完成。伴随生产节奏,也可以实时观察到最新的一次供应链动作形成的数字信用分值,其实时性是现有的信用评价方法无法企及和想象的。

此时无论上下游企业还是核心与辅助企业,都被放在平等的同一个视角接受信用审查的细节考验,同时也可以加入传统信用调查的相关要素,以及来自开源情报的数据挖掘。这种给企业经营进行数字画像的结论会逐步丰满与充实。

需要使用企业数字信用的机构,在取得相关企业授权以后,可以通过数字化第三方物流交付平台,获取相应的算法策略和信用评价结论,也可以和平台一起,就新的业务视角进行信用模型的搭建与开发开放。这时,用市场的信贷策略对中小企业进行授信和用信,就会成为一件水到渠成的事情。

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小结

通过数字技术穿透底层资产在产业数字空间并不复杂,而大量中小企业的产品都不是所谓的大宗商品,不具备处置便捷的融资抵质押条件。所以说,通过产业数字技术,用“数字信用”贯穿供应链的全过程,才是从根本上解决中小企业融资难、融资贵的手段和方法。用“数字信用”,把供应链金融引领上原本就应该是金融机构应有的经营风险与信用的正常轨道,才是解决问题的根本出路。

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