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产业金融十连问|有场景端数字技术加持,中小供应商还弱势吗?

2021-10-22 10:29:09

供应链场景中,很多供应商因债项确认文件迟迟收不到导致流动性枯竭,金融机构也因为缺少所谓核心企业确权文件不敢涉足中小供应商的金融服务。本文从数字化应收账款确权技术出发,协助各方有效解决此类问题。

液化品应收账款暴露多项弊端

现阶段,在产品供应链金融应用中,大量的场景是以“应收(付)账款确认函”来为保理业务做债项关系的确认依据。在交易双方商业地位悬殊不等的情况下,弱势的供货商很难在货物送达后即刻取得书面的债项确认文件,使得供应商在货物交付以后,既无法通过供应链金融工具转移债权,又无法做大其优势的购销规模。中小供应商的银行信用因为企业性质和担保抵押品的资产规模有限而被极大地限制,以致供应商的流动性时常处于捉襟见肘的状态。
我们知道,在产品供应链的真实交易场景中,只有伴随着商务合同项下的货物交付才能形成合法有效的物权转移和确立债项关系。

chemicals

液化品供应链场景中两种交付方式

物流送货、收货

《民法典》第224条:动产物权的设立和转让,自交付时发生效力,但是法律另有规定的除外。

第三方仓库的在库交付

《民法典》第227条:动产物权设立和转让前,第三人占有该动产的,负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。

建设智慧能化供应链平台,

促进应收账款数字化

始于商务合同设立、终于收到发票确认的一笔完整的供应链交易,如果没有场景端的明确指向和过程的精细描述,确实难以认定其真实性。当我们通过技术手段把真实的物流运输轨迹和交付场景在第三方的平台上用数字技术重现时,没有人有理由怀疑其真实性。这些用数字技术留下的连续性轨迹,以及与应收账款相关的货物交付、资金支付等全套文件在时间轴上是连续且逻辑自洽的,用区块链技术绑定存证后可以满足司法取证要求

现行法律基础与金融科技创新

66云链具备了在液化品物流领域对特定车船设立全域电子围栏和轨迹留痕的数字化能力,一旦载具触发围栏,即可被记录在案并触发相应的处置流程,同时结合供应商提供的商务合同、订单确认书、交货过磅单证、质检证书、发票收妥证明等文件就可以形成事实上的真实场景闭环与商务闭环

商务合同项下所执行的完整交付动作在交易双方确认后,就形成了法律上的债权债务关系,这种关系不是一纸文书可以替代或否定的。在这个场景下,66云链应用数字技术把供应链金融所要求的“四流合一”完整地呈现给交易的各方与金融机构。金融机构完全可以挑选合适的保理标的物与其资金头寸进行时间和规模上的匹配。一旦出现商业纠纷,可以第一时间提交相关的区块链存证文件给互联网法院进行司法裁判。

66云链数字仓单应用场景

这种遵循KYC原则的操作方法(详见《仓单融资的最关键难点“仓单确权”,如何做?》),在债权机构用ABS等资产证券化手段再次转让流通时,后续的所有利益相关方可以实时回溯货物交付场景和全套交付记录文件。即使进行后期的债权分割,也是可以做资产穿透式追溯,这就是场景金融科技给融资机构带来的便利和价值。